Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là một trong những quy định quan trọng nhằm đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro cho các công trình xây dựng, đặc biệt là các tòa nhà chung cư, nhà tập thể, và ký túc xá. Năm 2025, các quy định về mức phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với chủ nhà chung cư đã được cập nhật và chi tiết hóa trong các văn bản pháp luật mới nhất. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết về các quy định này, giúp chủ nhà chung cư hiểu rõ hơn về nghĩa vụ và quyền lợi của mình.
Nội dung
1. Đối tượng áp dụng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
Theo Phụ lục II ban hành kèm theo Nghị định 50/2024/NĐ-CP, các công trình sau đây thuộc danh mục cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy, nổ:
- Nhà chung cư, nhà tập thể, nhà ở ký túc xá có chiều cao từ 7 tầng trở lên hoặc có tổng khối tích từ 10.000 m³ trở lên.
- Nhà hỗn hợp (kết hợp giữa nhà ở và mục đích kinh doanh, sản xuất) có chiều cao từ 5 tầng trở lên hoặc có tổng khối tích từ 5.000 m³ trở lên.
Những công trình này được xác định là có nguy cơ cháy, nổ cao do quy mô lớn, mật độ người sinh sống và hoạt động dày đặc, cũng như sự phức tạp trong hệ thống điện, gas, và các thiết bị khác.
2. Đối tượng được bảo hiểm
Căn cứ vào Điều 23 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đối tượng được bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc bao gồm toàn bộ tài sản của cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ. Cụ thể:
- Nhà, công trình xây dựng và các tài sản gắn liền: Bao gồm toàn bộ kết cấu của tòa nhà, hệ thống điện, nước, thang máy, và các tài sản cố định khác.
- Máy móc, thiết bị: Các thiết bị điện, điện tử, hệ thống thông gió, điều hòa, và các máy móc khác được lắp đặt trong công trình.
- Hàng hóa, vật tư: Bao gồm nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm, và các loại hàng hóa khác được lưu trữ trong công trình.
Lưu ý: Đối tượng bảo hiểm và địa điểm của đối tượng bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm và Giấy chứng nhận bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và tránh tranh chấp khi xảy ra sự cố.
3. Mức phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
Theo Phụ lục II ban hành kèm theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc được quy định như sau:
3.1. Đối với nhà chung cư, nhà tập thể, nhà ở ký túc xá, nhà hỗn hợp có hệ thống chữa cháy tự động (sprinkler)
- Tỷ lệ phí bảo hiểm: 0,05% mỗi năm (chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng).
- Ví dụ minh họa: Nếu một căn nhà chung cư có giá trị khoảng 2 tỷ đồng và được trang bị hệ thống chữa cháy tự động, mức phí bảo hiểm cháy, nổ sẽ được tính như sau:
- Phí bảo hiểm chưa bao gồm VAT: 2.000.000.000 đồng × 0,05% = 1.000.000 đồng/năm.
- Phí bảo hiểm đã bao gồm VAT (10%): 1.000.000 đồng + (1.000.000 đồng × 10%) = 1.100.000 đồng/năm.
3.2. Đối với nhà chung cư, nhà tập thể, nhà ở ký túc xá, nhà hỗn hợp không có hệ thống chữa cháy tự động
- Tỷ lệ phí bảo hiểm: 0,1% mỗi năm (chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng).
- Ví dụ minh họa: Nếu một căn nhà chung cư có giá trị khoảng 2 tỷ đồng nhưng không được trang bị hệ thống chữa cháy tự động, mức phí bảo hiểm cháy, nổ sẽ được tính như sau:
- Phí bảo hiểm chưa bao gồm VAT: 2.000.000.000 đồng × 0,1% = 2.000.000 đồng/năm.
- Phí bảo hiểm đã bao gồm VAT (10%): 2.000.000 đồng + (2.000.000 đồng × 10%) = 2.200.000 đồng/năm.
4. Lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
- Thỏa thuận về tỷ lệ phí bảo hiểm: Căn cứ vào mức độ rủi ro của từng cơ sở, doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận tỷ lệ phí bảo hiểm. Tuy nhiên, tỷ lệ này không được thấp hơn mức quy định tại Phụ lục II.
- Ghi rõ thông tin trong hợp đồng: Đối tượng bảo hiểm và địa điểm của đối tượng bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm và Giấy chứng nhận bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi của các bên.
- Trang bị hệ thống phòng cháy chữa cháy: Việc lắp đặt hệ thống chữa cháy tự động không chỉ giúp giảm mức phí bảo hiểm mà còn đảm bảo an toàn cho cư dân và tài sản.
5. Lợi ích của bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
- Bảo vệ tài sản: Bảo hiểm cháy, nổ giúp chủ nhà chung cư bảo vệ tài sản của mình trước các rủi ro không lường trước được.
- Giảm thiểu thiệt hại tài chính: Khi xảy ra sự cố cháy, nổ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ thiệt hại, giúp chủ nhà không phải gánh chịu khoản chi phí lớn.
- Tuân thủ pháp luật: Việc mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc giúp chủ nhà tuân thủ đúng quy định của pháp luật, tránh các hình phạt hoặc rủi ro pháp lý.
6. Kết luận
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là một quy định cần thiết nhằm đảm bảo an toàn và bảo vệ tài sản cho các công trình có nguy cơ cháy, nổ cao. Với các quy định mới được ban hành trong Nghị định 50/2024/NĐ-CP và Nghị định 67/2023/NĐ-CP, chủ nhà chung cư cần nắm rõ các quy định về mức phí, đối tượng bảo hiểm, và các lưu ý quan trọng để tuân thủ đúng pháp luật và bảo vệ quyền lợi của mình. Việc trang bị hệ thống chữa cháy tự động không chỉ giúp giảm chi phí bảo hiểm mà còn góp phần nâng cao an toàn cho cộng đồng.
