Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang đứng trước một mục tiêu đầy tham vọng mà Chính phủ đã đề ra: đến năm 2025, 15% dân số sẽ tham gia bảo hiểm nhân thọ và tỷ lệ thâm nhập tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 3,5% GDP. Xa hơn, chiến lược đến năm 2030 hướng đến 18% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, thực tế hiện tại cho thấy hành trình này không hề dễ dàng.
Nội dung
Bức tranh hiện tại của bảo hiểm nhân thọ Việt Nam
Tính đến cuối tháng 9/2024, số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực tại Việt Nam đạt khoảng 12 triệu, giảm 11% so với cùng kỳ năm trước. Với dân số hơn 100 triệu người, con số này tương đương khoảng 12% dân số tham gia, cách xa mục tiêu 15% vào năm 2025. Tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam cũng chỉ ở mức 2% GDP năm 2020, thấp hơn nhiều so với các nước trong khu vực như Thái Lan (3,1%) hay Singapore (9,8%).
Nguyên nhân dẫn đến chậm phát triển
Có nhiều lý do khiến thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển chậm. Trước tiên, niềm tin của người dân vào ngành bảo hiểm đã sụt giảm đáng kể trong hai năm qua. Nhiều thông tin tiêu cực về việc bán bảo hiểm không minh bạch hoặc quá trình xử lý bồi thường phức tạp đã khiến người dân ngày càng e ngại.
Đội ngũ tư vấn viên bảo hiểm chuyên nghiệp cũng đang thiếu hụt nghiêm trọng. Theo báo cáo, không ít đại lý bảo hiểm, kể cả những người có kinh nghiệm trên 5 năm, đã nghỉ việc, ảnh hưởng lớn đến việc khai thác khách hàng mới. Đồng thời, số lượng hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ tăng cao cũng là vấn đề nổi cộm.
Bên cạnh đó, phần lớn dân số Việt Nam thuộc nhóm thu nhập trung bình thấp, với mức độ tích lũy tài chính còn hạn chế. Việc dành một khoản tiền định kỳ để tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành thách thức lớn đối với nhiều người. Chính sách bán bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) cũng gặp khó khăn khi một số nhà băng ngừng hợp tác.
Giải pháp tăng cường độ phủ bảo hiểm
Để đạt được mục tiêu đề ra, các chuyên gia cho rằng ngành bảo hiểm cần triển khai nhiều giải pháp đồng bộ:
- Xây dựng niềm tin với khách hàng
Các công ty bảo hiểm cần tập trung vào minh bạch hóa quy trình tham gia và bồi thường bảo hiểm, đơn giản hóa thủ tục và rút ngắn thời gian xử lý. Đồng thời, cần tăng cường đào tạo đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp để đảm bảo chất lượng dịch vụ, giúp khách hàng cảm thấy an tâm khi tham gia. - Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm
Phát triển các gói bảo hiểm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là tầng lớp trung lưu và người có thu nhập thấp. Các sản phẩm đơn giản, dễ hiểu, với mức phí hợp lý sẽ giúp tiếp cận được nhiều phân khúc hơn. - Đẩy mạnh truyền thông và giáo dục nhận thức
Các doanh nghiệp cần đầu tư vào các chiến dịch truyền thông sáng tạo, nhấn mạnh vào lợi ích của bảo hiểm nhân thọ trong việc bảo vệ tài chính và an sinh gia đình. Việc hợp tác với những người có ảnh hưởng (KOLs) trên mạng xã hội sẽ giúp đưa thông điệp đến gần hơn với giới trẻ theo cách thân thiện và dễ tiếp cận. - Chính sách ưu đãi thuế
Việc xem xét giảm thuế thu nhập cá nhân hoặc cung cấp các khoản khấu trừ thuế liên quan cho những người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể tạo động lực lớn, khuyến khích người dân tham gia. - Tăng cường hợp tác với ngân hàng
Bancassurance cần được tái khởi động và cải thiện, với những chính sách phù hợp hơn để ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng khai thác tiềm năng lớn từ nhóm khách hàng này.
Kỳ vọng và những bước đi sắp tới
Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác. Mặc dù hiện tại chỉ khoảng 12% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhưng với dân số trẻ, tốc độ đô thị hóa nhanh và thu nhập ngày càng cải thiện, đây là cơ hội để ngành bảo hiểm phát triển mạnh mẽ hơn.
Để đạt mục tiêu 15% dân số vào năm 2025, các công ty bảo hiểm cần tăng thêm 3-4 triệu hợp đồng mới. Dù đây là thách thức lớn, nhưng không phải là điều không thể nếu các giải pháp được triển khai hiệu quả.
Ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang ở bước ngoặt quan trọng. Với sự hỗ trợ của Chính phủ, cùng những cải cách và nỗ lực từ các doanh nghiệp, hy vọng rằng mục tiêu phát triển bảo hiểm toàn dân sẽ dần trở thành hiện thực, mang lại sự an tâm và ổn định tài chính cho người dân Việt Nam.